Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to trzy cyfrowy numer w przedziale od 300-850 który wskazuje poziom Twojej rzetelności w pożyczaniu i oddawaniu pieniędzy. Rezultat w przedziale od 700-749 uważany jest za dobry.
Solidny poziom zdolności kredytowej pomoże Ci w uzyskaniu dostępu do abonamentu, kart kredytowych, kredytów i hipoteki na dom, dlatego naprawdę warto poprawić swoją zdolność kredytową w UK.
Agencje kredytowe przechowują informacje na Twój temat i budują raport kredytowy, na podstawie którego pożyczkodawcy decydują czy chcą pożyczyć Ci pieniądze.
Jak sprawdzić swój raport kredytowy w UK?
Swój raport kredytowy można sprawdzić na stronie Clearscore. Zarejestruj się bezpłatnie aby zobaczyć swój obecny wynik i znaleźć elementy nad którymi musisz popracować
Credit Club współpracuje z dużą agencja kredytową Equifax. Co więcej, na stronie możesz również sprawdzić prawdopodobieństwo akceptacji Twojego wniosku przez wydawców kart kredytowych.
Jak długo trwa osiągnięcie dobrej zdolności kredytowej?
Zbudowanie dobrej reputacji wśród pożyczkodawców wymaga cierpliwości i rzetelności w zarządzaniu swoimi finansami. Jednak z własnego dnświaczenia wiem, że jest możliwe dzięki poradom w artykułach jak ten i własnej rozwagi.
Jeżeli dopiero rozpoczynasz budowanie swojego wyniku, otwórz konto bankowe w UK (polecamy Starling Bank) i miej je aktywne przez co najmniej 6 miesięcy.
To tylko jeden z 9 kroków jakie możesz wykonać aby zacząć poprawić zdolność kredytową w UK i osiągnąć wysoki wynik szybciej.
Decyzja o używaniu kredytu jest jest własnym wyborem, wydawaj tylko to co możesz spłacić aby nie pogorszyć swojej sytuacji!
Jak poprawić zdolność kredytową w UK w 9 krokach
1. Osiedlij się w UK
Ważne jest aby posiadać stały adres zamieszkania w UK z którym instytucje kredytowe będą mogły Ciebie powiązać. Postaraj się nie zmieniać zbyt często adresu zamieszkania jeżeli jest to możliwe.
Ważne jest aby używać aktualnego adresu w banku, u operatora komórkowego i innych instytucji które tego wymagają, dzięki temu wszystkie te informacje zostaną połączone w całość. Nawet gdy zmienisz adres zamieszkania pamiętaj aby go uaktualnić u ważnych instytucji.
2. Otwórz konto w banku
Kluczowym i niezbędnym elementem funkcjonowania w UK jest posiadanie konta bankowego (current account). Umożliwi to otrzymanie wynagrodzenia, płacenia w sklepach jak również będzie początkowym krokiem w posiadaniu raportu kredytowego.
Samo posiadanie konta w UK i wydanie karty debetowej jest bezpłatne, w niektórych bankach można nawet zarobić niewielkie oprocentowanie od stanu konta bieżącego.
Popularność zyskują banki mobilne które działają głównie przez Internet i oferują podstawowe usługi. Polecamy konto bankowe od Starling Bank, można je otworzyć w aplikacji banku bez konieczności wizyty w oddziale.
3. Znajdź stałe źródło dochodu
To całkiem oczywisty punkt ale ważne posiadanie jest stałego dochodu poprzez pracę lub samozatrudnienie, aby brać pod uwagę zobowiązania finansowe.
Pożyczaj tylko tyle ile jesteś w stanie oddać.
4. Zarejestruj się do głosowania w wyborach lokalnych
Aby zachęcić do głosowania w wyborach lokalnych i parlamentarnych obecność w ewidencji wyborczej może dodać (lub odebrać) nam punkty w raporcie kredytowym.
Zarejestruj się do głosowania w wyborach lokalnych na stronie GOV.UK Podczas rejestracji wyraź zgodę na bycie widocznym w open register, tylko wtedy agencje kredytowe będą widziały Twoją obecność na liście.
Obywatele Unii Europejskiej mieszkający w UK mają prawo do głosowania w wyborach lokalnych, lecz nie parlamentarnych, do tego wymagane jest Brytyjskie obywatelstwo.
5. Weź odpowiedzialność za płacenie rachunków
Płacenie za rachunki metodą direct debit (automatyczne ściągnięcie funduszy z konta) ma kilka zalet. Po pierwsze rachunki pod Twoim imieniem mogą być użyte jako potwierdzenie adresu (proof of address) jest to wymagane na przykład przy rejestracji w przychodni.
Co więcej, gdy regularnie będziesz spłacać rachunki udowodnisz, że możesz odpowiedzialne zadbać o zobowiązania finansowe.
Dlatego gdy na przykład wynajmujesz dom, podejmij się opłaty jednego z rachunków. Jeżeli już się tego zobowiążesz, pamiętaj aby rzetelnie wypełniać się z tego zadania.
Porada: Banki mobilne jak np. Starling Bank pozwalają śledzić stan konta i nadchodzące opłaty poprzez pomocne powiadomienia w telefonie.
6. Bądź cierpliwy
Budowanie zdolności kredytowej to stopniowy proces, cierpliwość na pewno popłaca.
Unikaj pochopnych decyzji jak wniosek o pożądaną kartę kredytową lub na drogi abonament na który Cię jeszcze nie stać
Każdy odrzucony wniosek o uzyskanie kredytu będzie widnieć w Twoim raporcie przez przynajmniej 6 miesięcy i może negatywnie wpłynąć na Twój wynik.
7. Ubiegaj się o kartę kredytową dla początkujących
Trudno będzie zbudować zdolność kredytową bez żadnego obcowania z pożyczaniem pieniędzy. Wiedz, że na rynku Brytyjskim istnieje typ kart kredytowych 'credit builder’, które zostały stworzone w celu budowania zdolności kredytowej i są przeznaczone dla osób które zazwyczaj nie zostałby zaakceptowany gdy wnioskując o tradycyjną kartę kredytową.
Karty typu credit builder mają zazwyczaj niski limit, kluczową zasadą jest spłata salda na czas.
Złe zarządzanie taką kartą może nas odciąć od możliwości posiadania karty z dużym limitem na długi czas!
8. Unikaj chwilówek
Wbrew tego co w punkcie powyżej pisałem o przydatności obcowania z pożyczaniem, nie wszystkie sposoby pożyczania są dobrze obierane przez agencje kredytowe.
Takim typem kredytu, którego powinniśmy unikać są chwilówki , znane w UK jako ‘payday loans’.
Biorąc chwilówkę wysyłasz sygnał do pożyczkodawców, że możesz mieć problemy finansowe, dlatego odradzamy ten typ pożyczek gdy nie są konieczne.
9. Nie zamykaj kont bankowych
Posiadanie jednego konta bankowego przez dłuższy okres da Ci dodatkowe punkty. Nawet jeżeli masz konto bankowe które rzadko używasz, warto je zachować aby osiągnąć długi staż w jednej instytucji finansowej.
Jakie informacje zawiera raport kredytowy w UK?
Raport kredytowy w UK zawiera wymienione poniżej dane na Twój temat:
- Listę wszystkich drożności – na przykład Bank, wydawca karty kredytowej, operator sieci komórkowej czy dostawca energii. Agencja kredytowa ma wgląd na to czy spłacasz zobowiązania wobec tych instytucji i czy masz zaległe opłaty.
- Dane osób z którymi jesteś związany, jeżeli masz wspólne zobowiązania poprzez konto wspólne konto bankowe.
- Informacje dostępne o Tobie w publicznej domenie – przejęcia domów i upadłości
- Twój główny bank i dane na temat debetu w rachunku bieżącym
- Obecność w spisie wyborców
- Data urodzenia
- Historia adresów zamieszkania
Raport kredytowy nie zawiera informacji na temat Twoich zarobków, religii czy kronik kryminalnej.
